Proyecto de ley limitaría qué productos de título acepta Fannie Mae y Freddie Mac

¿Qué hace esto?

HR 3206 requeriría que Fannie Mae y Freddie Mac compren únicamente hipotecas que usen productos de protección de título y gravámenes regulados por una autoridad estatal de seguros o un regulador financiero estatal. Las alternativas más nuevas y menos reguladas al seguro de título tradicional quedarían fuera del sistema hipotecario a menos que cumplan ese estándar de supervisión. El regulador que supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac tendría 180 días tras la aprobación de la ley para redactar las reglas de aplicación.

¿A quién afecta?

El proyecto de ley afecta directamente a los prestamistas hipotecarios, a Fannie Mae y Freddie Mac, a las compañías tradicionales de seguro de título y a las empresas que ofrecen alternativas más nuevas. Los compradores de vivienda también podrían verse afectados si los prestamistas cambian qué productos de préstamo ofrecen según lo que Fannie Mae y Freddie Mac estén dispuestos a comprar.

¿Por qué importa?

Si una hipoteca usa un producto de protección que no califica, Fannie Mae y Freddie Mac estarían obligados a reservar un 1% adicional del saldo restante de ese préstamo como colchón financiero. Ese costo adicional probablemente desalentaría a los prestamistas de vender esas hipotecas a Fannie Mae o Freddie Mac, dificultando el acceso de los prestatarios a esos préstamos.

¿Cuánto cuesta y quién paga?

• Reserva del 1% en préstamos no calificados
• Se aplica al saldo restante del préstamo
• Costo recae en Fannie Mae y Freddie Mac