Los bancos podrían retener depósitos más tiempo para combatir el fraude
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Presentado por Young Kim · Representante · CA
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Título oficial: STOP Payments Fraud Act of 2026
Congreso 119
Temas: Empleo y economía
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Los bancos podrían retener fondos depositados hasta 45 días si sospechan fraude de cheques o transferencias.
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¿Qué hace esto?
Este proyecto de ley permite a los bancos retener fondos depositados por más tiempo del límite actual, hasta 10 días inicialmente y 45 días de forma extendida, cuando sospechan razonablemente de fraude en cheques o transferencias bancarias. La Reserva Federal (Federal Reserve) y la CFPB (agencia de protección financiera del consumidor) deben crear reglas sobre estas retenciones, los avisos requeridos y retenciones más largas para cuentas nuevas o riesgosas. Los reguladores también podrán acelerar la disponibilidad de ciertos cheques durante períodos de alto fraude.
¿A quién afecta?
Los clientes de bancos y cooperativas de crédito que depositan cheques o reciben transferencias bancarias, especialmente aquellos señalados por sospecha de fraude, son los más afectados directamente. Los bancos y cooperativas de crédito obtienen más flexibilidad, pero enfrentan nuevos requisitos de aviso, registro y cumplimiento regulatorio de la Reserva Federal y la CFPB.
¿Por qué importa?
Los clientes podrían ver su dinero retenido por más tiempo que bajo la ley actual cuando un banco sospecha fraude, aunque los bancos pierden el derecho a cobrar cargos por sobregiro causados por esas demoras si no notifican correctamente a los clientes. Los reguladores también deben estudiar e informar al Congreso sobre la eficacia de estas protecciones contra el fraude.
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¿Dónde está ahora?
- Presentado18 jun 2026
- Comité de la Cámara
- Voto de la CámaraEstás aquí · 1 sept 2026
- Senado
- Escritorio del presidente
Ahora mismo: se incluyó en el , y el registro oficial no muestra ninguna acción en el pleno desde entonces. Si el Senado lo cambia, regresa a la Cámara antes de llegar al presidente.
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